Bürgschaftsbank, Crowdfunding oder Mezzanine Kapital
Der Weg in die Selbstständigkeit führt ohne Eigenkapital über Alternativen wie eine Bürgschaftsbank, Crowdfunding oder Mezzanine Kapital.
Zur Umsetzung einer Geschäftsidee durch den Schritt in die Selbstständigkeit wird entsprechendes Eigenkapital benötigt. Für Gründungswillige ohne Eigenkapital muss das allerdings nicht bedeuten, dass sie ihren Traum vom eigenen Startup aufgeben müssen. Denn es gibt eine gute Auswahl an Alternativen zur klassischen Kapitalbeschaffung: Beispielsweise eine Bürgschaftsbank, Crowdfunding oder Mezzanine Kapital.
Wir beraten Sie als Unternehmensberatung und helfen mit individuellen Finanzierungen ohne Bank und beraten bei
- Kapitalbeschaffung ohne Sicherheiten, ohne Kreditbürgschaften und ohne selbstschuldnerische Bürgschaften
- Bankenunabhängige Finanzierung für Investitionen
- Finanzierung für Existenzgründer durch privates Risikokapital ohne Besicherungen
Da ein Startup ganz ohne Fremdkapital schwer zu realisieren ist, stellen wir nachfolgend Möglichkeiten vor, die man für eine erfolgreiche Existenzgründung ohne Eigenkapital in Anspruch nehmen kann.
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Bürgschaftsbank
Gründer können Fördermittel einer Bürgschaftsbank erhalten. Es handelt sich dabei um Förderbanken, die es jedem Bundesland gibt, die zwar staatlich unterstützt werden, aber privatwirtschaftlich organisiert sind.
Die Bürgschaften sind vollwertige Sicherheiten für jedes Kreditinstitut und sie sind eine interessante Alternative für Gründungswillige, die noch keine Hausbank gefunden haben. Dies nennt man auch BoB – Bürgschaft ohne Bank. Beantragen können diese auch bereits bestehende Unternehmen, die damit Investitionsmaßnahmen realisieren möchten. Existenzgründer ohne Hausbank haben, wenn sie eine vorläufige Zusage einer Bürgschaftsbank bekommen, bis zu sechs Monate Zeit, um eine passende Hausbank zu finden.
Eine Bürgschaftsbank übernimmt die Verpflichtungen des Unternehmers und springt immer dann ein, wenn der auf keine Sicherheiten zurückgreifen oder seinen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.
Zwei weitere sehr gute Alternativen
Crowdfunding
Eine recht neue, sehr populäre moderne Möglichkeit, mit einer Finanzierung ohne Bank bzw. ohne Eigenkapital eine Firma oder ein Unternehmen zu gründen, ist das sogenannte Crowdfunding. Hierbei werden mehrere kleinere oder auch größere Spenden gesammelt, die gemeinsam dann den benötigten Finanzierungsbetrag ergeben. Durch Crowdfunding kann man recht unterschiedliche Projekte, Vorhaben und Investments realisieren, wenn man die Spender von einer Finanzierung seines Vorhabens überzeugt.
Um Crowdfunding zur Unternehmensgründung zu starten, muss man sich als erstes auf einer Crowdfunding-Plattform registrieren und sein Projekt vorstellen sowie das zu erreichende Finanzierungsziel definieren. Spendenwillige können dann entweder beliebige oder vorgegebene Geldbeträge spenden.
Mezzanine-Kapital
Bei einer Finanzierung ohne Bank über Mezzanine Kapital besteht die Möglichkeit, Kapital aufzunehmen, das sich (abhängig von der jeweiligen Ausgestaltung) in der Bilanz mitunter wie Eigenkapital darstellt. Bei bestehenden Unternehmen verschlechtert sich dadurch nicht die Bonität des Unternehmens und es bleibt die Möglichkeit einer späteren Kreditfinanzierung offen. Außerdem müssen auch keine Stimmrechte oder Unternehmensanteile abgegeben werden, sodass die Kontrolle über das eigene Unternehmen bestehen bleibt.
Besonders interessant sind Mezzanine-Finanzierungs Varianten, bei denen die Zinszahlungen an den Unternehmensgewinn gekoppelt sind. Wenn beispielsweise am Anfang hohe Investitionen nötig sind, dann kann die Kapitalfinanzierung vertraglich so gestaltet werden, dass Zahlungen an die Gläubiger erst beim Erreichen der Investitionsrenditen geleistet werden. Hohe Kosten der Finanzierung entstehen also nur, wenn die Existenzgründung letztendlich erfolgreich ist.
Das Mezzanine-Kapital bietet sich insbesondere für Unternehmen an, die ihre Produktionskapazitäten sowie auch ihre Liquidität steigern oder in neue Märkte expandieren möchten.
Sie haben Fragen? Wir beraten Sie zu den oben aufgeführten Finanzierungsarten unverbindlich:
